최상위 계층 11.3%... 취약계층에 금리인상 더 타격, 포용금융 정책 펼쳐야
국회 기획재정위원회 소속 김주영 국회의원(김포시갑)이 15일 한국은행으로부터 제출받은 자료에 따르면, 2020년 기준 가구당 평균 자산(금융자산+실물자산) 대비 금융부채 비율이 소득5분위(최상위) 계층은 11.3%, 소득1분위(최하위) 계층은 42.4%로 금리 인상이 생계형 채무를 진 취약계층에게 더 가혹하게 다가오는 것으로 분석됐다.
코로나19가 장기화되면서 계층별 차별을 심화시키고 금리인상을 비롯한 대출규제 등 금융정상화 과정에서 취약계층의 부담이 더욱 가중되는 모습이다.
자산 5분위별 자산1)및 금융부채2) (가구당 평균)
(단위: 만원)
구분 | 2018 | 2019 | 2020 | ||||||
자산 | 금융부채 | 자산 대비 금융부채 | 자산 | 금융부채 | 자산 대비 금융부채 | 자산 | 금융부채 | 자산 대비 금융부채 | |
1분위 | 2,333 | 833 | 35.7% | 2,260 | 949 | 42% | 2,309 | 978 | 42.4% |
2분위 | 11,949 | 2,049 | 17.1% | 11,919 | 2,079 | 17.4% | 12,183 | 2,303 | 18.9% |
3분위 | 25,746 | 4,398 | 17.1% | 25,735 | 4,472 | 17.4% | 26,074 | 4,719 | 18.1% |
4분위 | 45,416 | 6,056 | 13.3% | 45,924 | 6,580 | 14.3% | 47,396 | 6,955 | 14.7% |
5분위 | 124,724 | 14,359 | 11.5% | 130,110 | 14,695 | 11.3% | 134,734 | 15,290 | 11.3% |
전 체 | 42,036 | 5,539 | 13.2% | 43,191 | 5,755 | 13.3% | 44,543 | 6,050 | 13.6% |
주: 1) 표본가구 20,000가구 대상 설문조사 결과이며, 해당년도 3월말 기준, 자산=금융자산+실물자산
2) 금융부채는 담보, 신용 및 신용카드 대출과 외상, 할부 등을 포함
자료: 한국은행・통계청・금융감독원 가계금융복지조사 통계
전국의 2만 가구를 대상으로 실시한 가계금융복지조사 결과에 따르면, 2020년 자산 5분위(최상위)가구의 금융부채 평균 금액은 1억 5,290만원, 자산 대비 금융부채 비율은 11.3%이고, 자산 1분위(최하위) 금융부채 평균 금액은 978만원, 자산 대비 금융부채 비율은 42.4%이다. 취약계층의 자산 절반 수준이 부채인 셈이다.
취약계층의 금융접근성이 구조적으로 불평등한 상황에서 금리 인상은 생계형 채무를 진 취약계층의 삶을 더 악화시킬 수 있다는 뜻이다.
2021년도 1분기 자영업자 대출규모를 기준으로 대출금리 상승에 따른 자영업자 이자 부담 증가규모를 추산하면, 대출금리가 0.25%p만 상승해도 은행권과 비은행권을 합한 자영업자 이자 부담이 1조4천억원까지 상승한다. 0.5%p 상승시, 2조8천억원, 1%p 상승시 5조 6천억원까지 증가한다. 코로나19 타격으로 더욱 힘든 자영업자에게 기준금리 인상으로 이자상환 더 부담을 가중시키는 형국이다.
대출금리 상승에 따른 자영업자 이자 부담 증가규모
(조원) | |||
| 은행 | 비은행 | 합계 |
0.25%p 상승시 | 0.9 | 0.5 | 1.4 |
0.50%p 상승시 | 1.8 | 1.0 | 2.8 |
1.00%p 상승시 | 3.6 | 2.0 | 5.6 |
주: 1) 21.1분기 자영업자 대출 규모를 기준으로 추정한 금액 2) 자영업자의 모든 변동금리 대출상품의 금리가 동일하게 상승한다고 가정 자료: 한국은행(가계부채 DB, ECOS), 금융기관 업무보고서 등 |
집단면역 달성과 물가 상승 등 제반 상황을 감안한 금리정책이 필요하지만, 금리인상을 통해 기존에 공급된 유동성을 회수할 때에는 실수요자인 취약계층에 대한 부작용이 최소화 할 수 있어야한다.
이에, 김주영 의원은 ‘금리 인상과 상환 유예 종료에 따라 누군가는 회복불능의 충격을 받을 수 있다며 저금리 대환대출이나 장기분할상품으로 전환하는 방안이 고려되어야 한다’며, ‘금융당국과 긴밀한 협조들 통해 코로나19로 가장 큰 타격을 입은 취약계층에게 포용적 금융정책을 펼쳐야 한다’고 말했다.